住宅ローンの事前審査と本審査の違い｜落ちないために知っておきたい基礎知識
住宅ローンの事前審査と本審査の違い
住宅ローンを利用して家を購入する場合、
必ず通ることになるのが、
「事前審査」と「本審査」です。
この2つの違いがよく分からないまま、
話が進んでしまう方も少なくありません。
「事前審査が通ったから安心」
「本審査は形式的なもの」
と思われがちですが、
実際にはそうとは限りません。
この記事では、
事前審査と本審査の違いを整理しながら、
それぞれで見られるポイントや注意点を詳しく解説します。
目次（クリックで移動）
- 1. 住宅ローン審査の全体の流れ
- 2. 事前審査とは何か
- 3. 事前審査で見られるポイント
- 4. 本審査とは何か
- 5. 本審査で見られるポイント
- 6. 事前審査が通っても本審査で落ちる理由
- 7. 審査を通すために気をつけたいこと
- 8. まとめ｜違いを知ることが安心につながる
1. 住宅ローン審査の全体の流れ
住宅ローンは、
いきなり本審査から始まるわけではありません。
一般的な流れは、次のようになります。
- ① 物件の検討
- ② 事前審査（仮審査）
- ③ 売買契約の締結
- ④ 本審査
- ⑤ 金銭消費貸借契約・決済
この中で、
購入の可否を大きく左右するのが「事前審査」と「本審査」です。
2. 事前審査とは何か
事前審査（仮審査）とは、
「この人は住宅ローンを借りられそうか」を、
簡易的に判断する審査です。
主に、
・年収
・勤続年数
・雇用形態
・他の借入状況
などをもとに判断されます。
比較的短期間で結果が出るため、
家探しの早い段階で行われることが多いです。
3. 事前審査で見られるポイント
事前審査では、
次のような点が主に見られます。
- 年収と返済比率
- 勤続年数・勤務先
- 雇用形態（正社員・契約社員など）
- 他のローンや借入の有無
この段階では、
書類の提出も最小限で済むことが多く、
比較的ハードルは低めです。
ただし、
「事前審査が通った＝本審査も必ず通る」
というわけではありません。
4. 本審査とは何か
本審査とは、
正式に住宅ローンを貸してよいかを判断する審査です。
事前審査よりも、
はるかに細かく、厳しく確認されます。
この審査を通過して、
初めて住宅ローンが確定します。
5. 本審査で見られるポイント
本審査では、
事前審査の内容に加えて、
次のような点もチェックされます。
- 提出書類の内容（源泉徴収票・確定申告書など）
- 信用情報の詳細
- 物件の担保評価
- 契約内容との整合性
特に、
物件の内容は本審査で初めて本格的に見られるケースも多く、
ここで否決になることもあります。
6. 事前審査が通っても本審査で落ちる理由
実際にあるのが、
「事前審査は通ったのに、本審査で落ちた」
というケースです。
主な理由としては、次のようなものがあります。
- 事前審査時と状況が変わった（転職・借入増）
- 信用情報に問題が見つかった
- 物件の担保評価が低かった
- 書類の内容に相違があった
このため、
事前審査後も、
慎重に行動することが重要です。
7. 審査を通すために気をつけたいこと
事前審査から本審査までの間は、
次の点に特に注意しましょう。
- 新たな借入をしない
- 転職や退職をしない
- クレジットや携帯料金の支払いを遅らせない
- 申告内容を正確に伝える
小さな油断が、
本審査の結果に影響することもあります。
8. まとめ｜違いを知ることが安心につながる
事前審査と本審査は、
目的も内容も異なります。
事前審査は「可能性の確認」、
本審査は「最終判断」と考えると、
分かりやすいでしょう。
この違いを理解しておくことで、
不安やトラブルを減らし、
安心して住宅購入を進めることができます。
株式会社ホームワンでは、
審査の段階から丁寧にサポートし、
無理のない住宅購入をお手伝いしています。
住宅ローンに不安がある方も、
ぜひお気軽にご相談ください。
――株式会社ホームワン
